曾迪文

意外的误会

2017-03-14

意外险是众多保险产品裹最平便的险种,一般保费都是千多元一年,但有一些客户以为只要购买意外险,看到意外险中包含意外医疗,就兼顾了医疗险的功能,但往往事情发生之后,才突然发现原来这么多情况下意外保险都有机会不赔。

而且购买一个100万的定期意外险,年缴保费只要1200元,不是太大的负担,但其实意外险的医疗部分是不会理赔「因为疾病产生的医疗费用」,所以买了意外险并非就已兼顾到医疗保障范围喔!买意外险需要注意的地方。

1.意外事故的定义是什么呢?

生病、自杀、职业病、饮酒过量导致心脏病发身亡不算「意外事故」。

说了那么多不理赔的事项,那意外险到底理赔什么呢?

它需要同时符合三个条件(缺一不可):外来、且突发性、且非由疾病原因所引致。

举例来说,交通意外、杀人事件、走在路上被磁砖砸到、发生空难、上班途中发生车祸、火灾(要看引致火灾原因),这些同时符合外来、且突发性、且非由疾病原因所引致等条件。



2.  产险意外和人寿意外的分别

寿险意外险需要年付保费近1200元,但产险意外险却只要1000元左右,大家当然会觉得保产险意外险比较「划算」,但不知道你有没有注意到产险意外险的「续保」的问题?

产险意外险不保证续保,原本每年续保时应该要重新签署要保书及付款完成才可以投保;但目前不少产险公司的意外险专案有提供「自动续保」的方式,让你每年在续保这张意外险时,不需要重新签署前面提到的档,只要缴付保费完成就完成了续保。自动续保不代表「保证给你续保」

就算是"自动续保"的商品,保险公司也不见得每年都会给你续保;换句话说,今年买的产险意外险保单到了明年,有可能因为 a.去年金额理赔太高 b.产险业者调高此专案的费率等等原因,主动停止你续买这张意外险商品,这时就得另行寻找適合的商品来保障自己。自动续保其实只是降低每年重签要保书的机率,可以省下一些麻烦;但无法保证永远可以直接缴钱获得这份保障,这点需要特别注意。

3. 有病史需要诚实告知,否则可能会拿不到理赔金

如要被保险人有心脏病、高血压、糖尿病的病史,还是可以投保意外险,只是要诚实告知保险公司,让保险公司决定要不要承保。如果保户在填写保单时没有诚实回答,那么发生意外时,保险公司是可以拒赔,而且可以终止保险合约的。

如大家对保险产品有任何疑问,可和我们的独立理财顾问瞭解諮询。

(以上专栏内容乃笔者个人意见,仅供读者参考;谨提醒读者金融市场波动难料,务必小心风险) 注意事项

投资涉及风险。买卖投资及金融产品未必一定能够赚取利润,反而可能招致损失。 阁下在投资前,应知悉有关的风险及仔细考虑自己的投资目标、交易经验以及风险接受程度。若有任何疑问,请向独立专业顾问寻求意见。

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