曾迪文

預設懶人基金

2017-04-11

MPF預設投資俗稱「懶人基金」、「核心基金」之稱的DIS的強積金預設投資策略由2017年4月1日起正式生效。每個強積金計劃都必須各自提供一個預設投資策略(簡稱「預設投資」)。

「預設投資」是一個投資方案、由兩個混合資產基金,即核心累積基金及65歲後基金組成,並有三個特點,分別是採納環球分散投資、隨計劃成員接近退休年齡而自動降低風險,及設有收費上限。若計劃成員因種種原因(例如不懂得或沒有興趣)而沒有為其強積金向受託人給予投資指示,其強積金將會自動投資於「預設投資」。
預設投資策略包括 混合資產基金、保守或保證基金等。兩投資個原則,分別是「環球分散」及「按年齡降低風險」,下設兩個成分基金,即「核心累積基金」及「65歲後基金」。「核心累積基金」內,較高和較低風險投資項目分別佔60%及40%;而「65歲後基金」內,較高及較低風險投資項目則分別佔20%及80%。

 
 但由於混合資產基金,要看其它投資比率,2016年錄混合資產基金得-2.49%及-2.76%回報,而保證基金及保守基金風險極低,相對回報也不會高(比通脹低),如要退休後有正常回報,最好不要只依靠懶人基金作長期投資。

(以上专栏内容乃笔者个人意见,仅供读者参考;谨提醒读者金融市场波动难料,务必小心风险) 注意事项

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