曾迪文

预设懒人基金

2017-04-11

MPF预设投资俗称「懒人基金」、「核心基金」之称的DIS的强积金预设投资策略由2017年4月1日起正式生效。每个强积金计划都必须各自提供一个预设投资策略(简称「预设投资」)。

「预设投资」是一个投资方案、由两个溷合资产基金,即核心累积基金及65岁后基金组成,并有三个特点,分别是采纳环球分散投资、随计划成员接近退休年龄而自动降低风险,及设有收费上限。若计划成员因种种原因(例如不懂得或没有兴趣)而没有为其强积金向受託人给予投资指示,其强积金将会自动投资于「预设投资」。
预设投资策略包括 溷合资产基金、保守或保证基金等。两投资个原则,分别是「环球分散」及「按年龄降低风险」,下设两个成分基金,即「核心累积基金」及「65岁后基金」。「核心累积基金」内,较高和较低风险投资项目分别佔60%及40%;而「65岁后基金」内,较高及较低风险投资项目则分别佔20%及80%。

 
 但由于溷合资产基金,要看其它投资比率,2016年录溷合资产基金得-2.49%及-2.76%回报,而保证基金及保守基金风险极低,相对回报也不会高(比通胀低),如要退休后有正常回报,最好不要只依靠懒人基金作长期投资。

(以上专栏内容乃笔者个人意见,仅供读者参考;谨提醒读者金融市场波动难料,务必小心风险) 注意事项

投资涉及风险。买卖投资及金融产品未必一定能够赚取利润,反而可能招致损失。 阁下在投资前,应知悉有关的风险及仔细考虑自己的投资目标、交易经验以及风险接受程度。若有任何疑问,请向独立专业顾问寻求意见。

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