曾迪文

非保証红利的保証部份~自由盈餘

2016-09-20

我們香港儲蓄保險一向給人印象都是存入少回報高,再加上有人壽成份,所以吸引很多不喜歡冒險的投資者作長期投資。但一般儲蓄保險都有分保證紅利和非保證紅利兩部份,非保證紅利這個預期部份是否可靠? 紅利又是如何產生?

保險公司一般收取客戶的保險金都會作投資用途,紅利是根據保險公司的投資回報分配給客戶而得來,對於保證紅利是保險公司給客戶最低現金價值的回報,而非保證紅利是保險公司的投資收益部份分成,投資並不能保証,所以是預期收益而非保証收益。由於保險公司的儲蓄計畫是一個龐大的資金池,投資分佈於不同時期及項目,所以分散了投資的風險。但如收益低於或不及預期,那實際收益則會小於最初計畫書上的數字。那保險公司會否額外給出收益作為客戶投資的補償呢?

 

原來保險公司在非保証部分有一個補償制度叫:自由盈餘。

自由盈餘意思指”未指定用途的盈餘” ,是香港保險公司經營百年來的盈餘,累積起來的資金池,這筆錢可以被利用作業務發展和營運,但若是短年期內保險公司的投資收益低於預期的話,保險公司則會適當地從自由盈餘中撥出一部分款項作為客戶紅利派發,從而避免客戶紅利受到影響。

另給大家一些資料參考,目前香港友邦保險公佈2015年度業績中產生的自由盈餘增長為10%至37.19億美元,按香港保險公司條例基準計算的償付能力充足率為428%。

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