曾迪文

意外的誤會

2017-03-14

意外險是眾多保險產品裹最平便的險種,一般保費都是千多元一年,但有一些客戶以為只要購買意外險,看到意外險中包含意外醫療,就兼顧了醫療險的功能,但往往事情發生之後,才突然發現原來這麼多情況下意外保險都有機會不賠。

而且購買一個100萬的定期意外險,年繳保費只要1200元,不是太大的負擔,但其實意外險的醫療部分是不會理賠「因為疾病產生的醫療費用」,所以買了意外險並非就已兼顧到醫療保障範圍喔!買意外險需要注意的地方。

1.意外事故的定義是什麼呢?

生病、自殺、職業病、飲酒過量導致心臟病發身亡不算「意外事故」。

說了那麼多不理賠的事項,那意外險到底理賠什麼呢?

它需要同時符合三個條件(缺一不可):外來、且突發性、且非由疾病原因所引致。

舉例來說,交通意外、殺人事件、走在路上被磁磚砸到、發生空難、上班途中發生車禍、火災(要看引致火災原因),這些同時符合外來、且突發性、且非由疾病原因所引致等條件。



2.  產險意外和人壽意外的分別

壽險意外險需要年付保費近1200元,但產險意外險卻只要1000元左右,大家當然會覺得保產險意外險比較「划算」,但不知道你有沒有注意到產險意外險的「續保」的問題?

產險意外險不保證續保,原本每年續保時應該要重新簽署要保書及付款完成才可以投保;但目前不少產險公司的意外險專案有提供「自動續保」的方式,讓你每年在續保這張意外險時,不需要重新簽署前面提到的檔,只要繳付保費完成就完成了續保。自動續保不代表「保證給你續保」

就算是"自動續保"的商品,保險公司也不見得每年都會給你續保;換句話說,今年買的產險意外險保單到了明年,有可能因為 a.去年金額理賠太高 b.產險業者調高此專案的費率等等原因,主動停止你續買這張意外險商品,這時就得另行尋找適合的商品來保障自己。自動續保其實只是降低每年重簽要保書的機率,可以省下一些麻煩;但無法保證永遠可以直接繳錢獲得這份保障,這點需要特別注意。

3. 有病史需要誠實告知,否則可能會拿不到理賠金

如要被保險人有心臟病、高血壓、糖尿病的病史,還是可以投保意外險,只是要誠實告知保險公司,讓保險公司決定要不要承保。如果保戶在填寫保單時沒有誠實回答,那麼發生意外時,保險公司是可以拒賠,而且可以終止保險合約的。

如大家對保險產品有任何疑問,可和我們的獨立理財顧問瞭解諮詢。

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Investment involves risk. It is as likely that losses will be incurred rather than profits made as a result of buying and selling investment and financial products. Before investment, you should be aware of all the risks involved and carefully consider your investment objectives, trading experience, and level of risk acceptance. If you have any question, please seek advice from an independent professional advisor.

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