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金的基本概念

基金投资是一个集成的投资计划,专业的基金经理将汇集个别投资者的资金,按照基金预设的投资目标,把资金投资于不同市场的股票、债券、货币或其他合适的投资工具上。

资基金的好处

基金为个人投资者提供简单的投资方法,好处包括:

选择丰富 基金的最低投资额常是1,000至2,000美元,投资者买入基金,间接持有几十隻的股票,因为一般基金都起码持有四十至五十多隻股票,部分更是优质的蓝筹股,投资者如要直接持有有关股票,要动用的资金可不少。

环球投资 投资者如想涉猎环球投资市场,获取新兴市场增长的投资潜力,透过投资基金,令投资者以极之方便及成本效益的方法,掌握环球的投资机会,同时可避免将自己的资金过分集中于单一市场或工具。

分散风险 基金经理会透过投资于相互关係较少的证券来分散风险,例如投资在不同的地区、行业或工具,即使其中一种证券或工具受到某些经济因素影响,以致蒙受损失,也可靠其他获利的证券来抵销,为投资者分散风险。

专业管理 基金经理会深入研究个别股票、行业,经济环境等基本因素作出投决定及风险管理。个别投资者可没这么多资源及时间去分析了。

金的种类

目前,经香港证监会批准在香港销售的基金超过一千八百隻,按其投资目标及政策大致可分为以下各类:

资产分配型基金 是一种均衡的投资组合,这类基金会投资于环球股票、债券及货币市场,通常在某一资产类别的投资不会超过某一百分比。

股票基金 顾名思意,主要投资在股票,股票比重通常不少于基金资产的七成,这类基金有的投资于本地股票或国际股票,有的则投资于蓝筹股或小型股公司的股份等。

债券基金 主要投资于债券及其他固定收益证券,债券比重通常不少于七成,这些债券的发行机构包括政府及企业等。

货币市场基金 主要投资于短期货币市场票据,例如政府票据、定期票据、银行存款等,年期通常少于一年。

认股权证或衍生工具基金 主要投资于认股权证和杠杆式金融工具,例如期货远期合约及期权等。

其他类别基金 包括可换股债券基金、保证基金、基金中的基金等。

我们的专业理财顾问乐意为阁下提供详细资料及专业分析。

何透过基金赚钱

投资基金,通常有两种方法赚钱:

股息 这是指基金定期或不定期派发的利息收益,股息可以现金派发,或再投资于基金上。

资本增值 当基金所持有的股票、债券增值时,基金投资组合便会同时增值。

投资股票基金、债券基金及货币基金的风险和回报
相对来说,大部分基金类别的风险都比银行存款大,大致上,回报潜力愈大,涉及的风险愈高反之亦然。投资者最好先征询专业的理财顾问的意见,以决定那种基金适合自己。

基金投资的平均成本效益
平均成本效益是指以固定的金额定期买入基金的单位,在这策略下,当基金单位价格上升时,可买入的单位较少。相反,当基金价格下跌时,可买入的基金单位较多。好处是市场的升跌对投资者的影响相对较少,投资者毋须为购入基金而紧贴市场。现时市场盛行月供基金计划,便是采用这种策略。


例子:
月份 每月供款
(港元)
基金价格
(港元/单位)
购入基金
(单位)
基金帐户价值
(港元)
一月 $1,500 $25 60 $1,000
二月 $1,500 $20 75 $2,700
三月 $1,500 $15 100 $3,525
四月 $1,500 $20 75 $6,200
五月 $1,500 $25 60 $9,250
总供款:$7,500港元 总购入:370单位 ↑ 涨 23%
类基金的收费

一般基金的收费有首次认购费、管理年费,有些基金会有赎回费或表现费,不同类别的基金收费大致如下:

基金类别 首次认购费 管理年费 赎回费/表现费
货币市场 0% - 2% 0.25% - 1% 各有不同,愈是复杂的投资工具,收费愈高。
债券 3% - 5% 0.5% - 1.5%
股票 5% - 6% 1% - 2%
认股权证 5% - 7% 1.5% - 2.5%
香港购买基金的途径
  • 基金经理
  • 零售银行
  • 私人银行
  • 保险公司
  • 独立理财顾问
香港购买基金,可获得什么保障

在基金投资中,投资者的资金会与基金经理的资产分开。基金的交易是由独立信讬人监管;至于一般的监管则由香港证监会执行。

样拣选适合自己的基金

在投资基金时,投资者应该考虑以下因素:

  • 个人情况:如投资目标、可承受的风险
  • 基金经理:如信誉、经验、管现资产规模及售后服务等
  • 基金表现:参考基金往绩

投资者最好先征询理财顾问的意见,我们的专业理财顾问乐意为阁下提供详细资料及专业分析,协助阁下拣选合适的基金。