曾迪文

不同人生階段, 不同的理財計劃

2016-08-16

時常看到一些理財廣告,內容說到”不同人生, 有不同的理財計劃”.

 

的確,不同年齡層有不同的需要,理財計劃自然有所不同.

保險理財計劃亦是現時比較流行, 而撰擇比較多的理財方法.

 

以儲蓄人壽為例: 有長線保本, 終身儲蓄, 萬用壽險等等

種種不同的壽險理財計畫, 要如何切合我們不同年齡層的需要, 而達成不同的理財目標,我們又應如何撰擇呢?

 

今次為大家介紹兩個不同年齡層的理財方按,

1.          AIA友邦的短期儲蓄終身計劃統裕未來

2.          MassMutual 美國萬通為退休而設的年金計劃目標必達終身年金保

 

AIA”統裕未來

短期儲蓄計畫不一定是終身保障, ”統裕未來不單有終身保障, 而且供款年期靈活, 現時這計劃供款年期為5年及10年兩種撰擇, 紅利以英式計算(複式效應), 以時間為資金增值,時間越長資金增值越快越多. 所以供款年齡越少越著數. 資金提取也比較靈活,可一次過或分段領取, 切合個人或家庭理財計劃的需要.

現時很多父母都會為子女買這類型儲蓄理財保險,為子女人生每個不同偕段作好準備.

 

MassMutual”目標必達終身年金保

是為自己或伴侶退休後提供穩定收入保證, 而且提存彈性靈活, 只要年滿55歲及保單生效滿10,便可按個人需要隨時決定何時開始領取年金.計劃內所累積的現金價值直接轉為終身年金收入,即使活到100歲或更長壽,亦保證可無限期每月享年金收入,真正做到退而無憂.

目標必達終身年金保在2015及2016連續兩年分別獲得退休產品”傑出表現獎” 及 ”卓越大獎”.

 

 

(以上專欄內容乃筆者個人意見,僅供讀者參考;謹提醒讀者金融市場波動難料,務必小心風險) 注意事項

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