曾迪文

儲蓄危疾和非儲蓄危疾的分別

2017-01-10

近年食品問題嚴重,現代人对保險意識提高,有很多人意識到要及早購買危疾保險,以便保障自己和家人。有的不止買單次賠償的,而是買多次賠償的。

但危疾產品都有分儲蓄及非儲蓄型,到底兩這有什麼分別呢?

一)

受保年期

最簡單的分別是,有儲蓄的危疾一般都是保終身,而沒有儲蓄的危疾,跟定期壽險一樣,只保障至某一個歲數,最普遍是60至70歲間。個別沒儲蓄的危疾保險也可保障至80歲,但70至80歲時的保費會貴得很厲害。

二)

保費率

沒有儲蓄的危疾需然保費相對平宜點,但由於沒有儲蓄成份,所以繳過的保費有機會付諸流水。其實30歲或以下的年輕人買有儲蓄的危疾,保費也不算太貴,大約每月600至700元,便可買到50萬港元左右單次賠償的危疾保險,就算是月入1萬左右的年輕人,也可從容應付。

 建議年輕人購買有儲蓄的危疾保險,到退休這份有儲蓄的危疾已供滿,連同已累積的紅利,賠償額肯定不止50萬了,萬一患上受保的危疾,相信也可應付這時才來襲的重病了!

近年很多父母在孩子很小的時候,就替他們買一份有儲蓄的危疾,讓子女們用最便宜的價錢買定一份重病的保障。

(以上專欄內容乃筆者個人意見,僅供讀者參考;謹提醒讀者金融市場波動難料,務必小心風險) 注意事項

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