曾迪文

保單貸款

2017-02-02

香港人對抵押房子車子貸款不默生,但説到保單貸款可能並不瞭解。

保單抵押貸款主要有兩種模式:一種是投保人把保單直接抵押給保險公司,直接從保險公司取得貸款;另一種是投保人將保單抵押給銀行,由銀行支付貸款給借款人。

但如果貸款是由保險公司直接借貸,借款人到期不能履行債務,當貸款本息達到退保金額時,保險公司終止其保險合同效力;如從銀行抵押貸款,當借款人到期不能履行債務時,銀行可依據合同憑保單由保險公司償還貸款本息。

 保單貸款得留意4個關鍵點,包括保單性質、借款人資格、保單貸款利率和對理賠金額的影響等。

保單貸款只適用於有現金價值的保單才可用作保單貸款。同樣,意外險、一年期醫療險等沒有現金價值的保險,不具備貸款功能。

保單貸款僅限該張保單要保人(付保費者)可申辦,若是委託代辦,得檢附代辦者身分證。

另是須留意保單恐失效的危機,若是保戶短期內無法還清貸款,保戶仍須定期繳交保單貸款利息,避免保單貸款本息超過保單價值金(或保單帳戶價值),喪失保單效力而無法享有保障,造成權益受損。 

貸款本息之和不超過現金價值則不會有任何影響,貸款期間產生分紅或生存金將直還貸。

 

(以上專欄內容乃筆者個人意見,僅供讀者參考;謹提醒讀者金融市場波動難料,務必小心風險) 注意事項

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