曾迪文

意外的誤會

2017-03-14

意外險是眾多保險產品裹最平便的險種,一般保費都是千多元一年,但有一些客戶以為只要購買意外險,看到意外險中包含意外醫療,就兼顧了醫療險的功能,但往往事情發生之後,才突然發現原來這麼多情況下意外保險都有機會不賠。

而且購買一個100萬的定期意外險,年繳保費只要1200元,不是太大的負擔,但其實意外險的醫療部分是不會理賠「因為疾病產生的醫療費用」,所以買了意外險並非就已兼顧到醫療保障範圍喔!買意外險需要注意的地方。

1.意外事故的定義是什麼呢?

生病、自殺、職業病、飲酒過量導致心臟病發身亡不算「意外事故」。

說了那麼多不理賠的事項,那意外險到底理賠什麼呢?

它需要同時符合三個條件(缺一不可):外來、且突發性、且非由疾病原因所引致。

舉例來說,交通意外、殺人事件、走在路上被磁磚砸到、發生空難、上班途中發生車禍、火災(要看引致火災原因),這些同時符合外來、且突發性、且非由疾病原因所引致等條件。



2.  產險意外和人壽意外的分別

壽險意外險需要年付保費近1200元,但產險意外險卻只要1000元左右,大家當然會覺得保產險意外險比較「划算」,但不知道你有沒有注意到產險意外險的「續保」的問題?

產險意外險不保證續保,原本每年續保時應該要重新簽署要保書及付款完成才可以投保;但目前不少產險公司的意外險專案有提供「自動續保」的方式,讓你每年在續保這張意外險時,不需要重新簽署前面提到的檔,只要繳付保費完成就完成了續保。自動續保不代表「保證給你續保」

就算是"自動續保"的商品,保險公司也不見得每年都會給你續保;換句話說,今年買的產險意外險保單到了明年,有可能因為 a.去年金額理賠太高 b.產險業者調高此專案的費率等等原因,主動停止你續買這張意外險商品,這時就得另行尋找適合的商品來保障自己。自動續保其實只是降低每年重簽要保書的機率,可以省下一些麻煩;但無法保證永遠可以直接繳錢獲得這份保障,這點需要特別注意。

3. 有病史需要誠實告知,否則可能會拿不到理賠金

如要被保險人有心臟病、高血壓、糖尿病的病史,還是可以投保意外險,只是要誠實告知保險公司,讓保險公司決定要不要承保。如果保戶在填寫保單時沒有誠實回答,那麼發生意外時,保險公司是可以拒賠,而且可以終止保險合約的。

如大家對保險產品有任何疑問,可和我們的獨立理財顧問瞭解諮詢。

(以上專欄內容乃筆者個人意見,僅供讀者參考;謹提醒讀者金融市場波動難料,務必小心風險) 注意事項

投資涉及風險。買賣投資及金融產品未必一定能夠賺取利潤,反而可能招致損失。 閣下在投資前,應知悉有關的風險及仔細考慮自己的投資目標、交易經驗以及風險接受程度。若有任何疑問,請向獨立專業顧問尋求意見。

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