金的基本概念

基金投資是一個集成的投資計劃,專業的基金經理將匯集個別投資者的資金,按照基金預設的投資目標,把資金投資於不同市場的股票、債券、貨幣或其他合適的投資工具上。

資基金的好處

基金為個人投資者提供簡單的投資方法,好處包括:

選擇豐富 基金的最低投資額常是1,000至2,000美元,投資者買入基金,間接持有幾十隻的股票,因為一般基金都起碼持有四十至五十多隻股票,部分更是優質的藍籌股,投資者如要直接持有有關股票,要動用的資金可不少。

環球投資 投資者如想涉獵環球投資市場,獲取新興市場增長的投資潛力,透過投資基金,令投資者以極之方便及成本效益的方法,掌握環球的投資機會,同時可避免將自己的資金過分集中於單一市場或工具。

分散風險 基金經理會透過投資於相互關係較少的證券來分散風險,例如投資在不同的地區、行業或工具,即使其中一種證券或工具受到某些經濟因素影響,以致蒙受損失,也可靠其他獲利的證券來抵銷,為投資者分散風險。

專業管理 基金經理會深入研究個別股票、行業,經濟環境等基本因素作出投決定及風險管理。個別投資者可沒這麼多資源及時間去分析了。

金的種類

目前,經香港證監會批准在香港銷售的基金超過一千八百隻,按其投資目標及政策大致可分為以下各類:

資產分配型基金 是一種均衡的投資組合,這類基金會投資於環球股票、債券及貨幣市場,通常在某一資產類別的投資不會超過某一百分比。

股票基金 顧名思意,主要投資在股票,股票比重通常不少於基金資產的七成,這類基金有的投資於本地股票或國際股票,有的則投資於藍籌股或小型股公司的股份等。

債券基金 主要投資於債券及其他固定收益證券,債券比重通常不少於七成,這些債券的發行機構包括政府及企業等。

貨幣市場基金 主要投資於短期貨幣市場票據,例如政府票據、定期票據、銀行存款等,年期通常少於一年。

認股權證或衍生工具基金 主要投資於認股權證和槓桿式金融工具,例如期貨遠期合約及期權等。

其他類別基金 包括可換股債券基金、保證基金、基金中的基金等。

我們的專業理財顧問樂意為閣下提供詳細資料及專業分析。

何透過基金賺錢

投資基金,通常有兩種方法賺錢:

股息 這是指基金定期或不定期派發的利息收益,股息可以現金派發,或再投資於基金上。

資本增值 當基金所持有的股票、債券增值時,基金投資組合便會同時增值。

投資股票基金、債券基金及貨幣基金的風險和回報
相對來說,大部分基金類別的風險都比銀行存款大,大致上,回報潛力愈大,涉及的風險愈高反之亦然。投資者最好先徵詢專業的理財顧問的意見,以決定那種基金適合自己。

基金投資的平均成本效益
平均成本效益是指以固定的金額定期買入基金的單位,在這策略下,當基金單位價格上升時,可買入的單位較少。相反,當基金價格下跌時,可買入的基金單位較多。好處是市場的升跌對投資者的影響相對較少,投資者毋須為購入基金而緊貼市場。現時市場盛行月供基金計劃,便是採用這種策略。


例子:
月份 每月供款
(港元)
基金價格
(港元/單位)
購入基金
(單位)
基金帳戶價值
(港元)
一月 $1,500 $25 60 $1,000
二月 $1,500 $20 75 $2,700
三月 $1,500 $15 100 $3,525
四月 $1,500 $20 75 $6,200
五月 $1,500 $25 60 $9,250
總供款:$7,500港元 總購入:370單位 ↑ 漲 23%
類基金的收費

一般基金的收費有首次認購費、管理年費,有些基金會有贖回費或表現費,不同類別的基金收費大致如下:

基金類別 首次認購費 管理年費 贖回費/表現費
貨幣市場 0% - 2% 0.25% - 1% 各有不同,愈是複雜的投資工具,收費愈高。
債券 3% - 5% 0.5% - 1.5%
股票 5% - 6% 1% - 2%
認股權證 5% - 7% 1.5% - 2.5%
香港購買基金的途徑
  • 基金經理
  • 零售銀行
  • 私人銀行
  • 保險公司
  • 獨立理財顧問
香港購買基金,可獲得什麼保障

在基金投資中,投資者的資金會與基金經理的資產分開。基金的交易是由獨立信託人監管;至於一般的監管則由香港證監會執行。

樣揀選適合自己的基金

在投資基金時,投資者應該考慮以下因素:

  • 個人情況:如投資目標、可承受的風險
  • 基金經理:如信譽、經驗、管現資產規模及售後服務等
  • 基金表現:參考基金往績

投資者最好先徵詢理財顧問的意見,我們的專業理財顧問樂意為閣下提供詳細資料及專業分析,協助閣下揀選合適的基金。

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